消費者金融や銀行のカードローンでお金を借りる時に必須となるのが、借り入れの可否を決める「審査」です。
この「審査」に通過しなければ、お金を借りることができないため、審査落ちしないか？不安になる人もいます。
つまり、審査に落ちない＝審査の甘いところはないものか？を考えるのは当然のことです。
このページでは審査に甘いカードローンはないものか？もしくは何でも良いのでお金を借りられるところ、方法はないのか？カドマニの経験からアナライズ、紹介していきます。
そもそもにカードローンの審査は何を審査するのか？
一般的にカードローンの審査は2つに分かれています。
- 仮審査（信用情報機関のデータを参照し行われる）
- 本審査（在籍確認、本人確認書類などを参照し行われる）
この2つの審査でいえば、仮審査の結果は出るのは非常に速く、例えば、レイクASLAであれば、申し込みから最短で15秒で審査結果が出ます。
カードローンの審査に落ちるかを事前に判断はできる
カードローンに申し込んで審査落ちするのか…？例えば、不安を抱く人の例を挙げますと、
- 過去にお金を借りた時に何らか問題を起こした経験がある人
- 現在、働いていない（無職）人
- 正社員ではない
- 過去に審査に落ちた経験がある人
- 既に何社からかお金を借りている（カードローンを含む、他のローンを利用している）
といった人たちが多く、この中で審査に落ちる可能性があるケースをピックアップしてみましょう。
カードローンの審査に落ちる可能性がある人
- 過去にお金を借りた時に何らか問題を起こした経験がある人
- 現在、働いていない（無職）人
- 既に何社からかお金を借りている（カードローンを含む、他のローンを利用している）
過去にお金を借りた時に何らか問題を起こした経験がある人
過去にカードローンを含め、お金を借りたことがあった時、何らかの問題、例えば、
- 債務整理を行った
- 返済が遅れ、長期間返済が滞った
- 踏み倒して未返済
といった経験がある人は審査落ちする可能性は高くなります。
これは審査の時に参照する「信用情報機関」のデータに事故扱いとして、記録されている可能性が極めて高いためです。
信用情報機関のデータはカードローンに申し込み後、仮審査時点でデータを参照、ここで事故扱いがある場合、申し込みをしても、仮審査で落とされるためです。
現在、働いていない（無職）人
カードローンにおいて、利用できる人の条件として挙げられるのが、「安定した収入がある人」であることです。
無職となると、この安定した収入を見込むことができないため、当然、審査に通過することはできません。
ちなみに正社員でない場合、審査に通るか不安という人もいますが、契約社員、パート、アルバイトの場合であれば、審査に通過できる可能性は十分にあります。
何かしら定職についている、毎月収入が見込めるということが重要となります。
既に何社からかお金を借りている（カードローンを含む、他のローンを利用している）
何社からお金を借りている、例えば、他3社のカードローンから借りている場合、新規で申し込みした場合は審査に落ちる可能性があります。
これは多重債務状態であり、既に年収の3分の1以上借りている可能性があるからです。
年収の3分の1以上借りられないのは、貸金業法の「総量規制」の対象となるためであり、消費者金融のカードローン、クレジットカードのキャッシング枠も対象となります。
またお金を借りていなくても、他社カードローンで利用限度額が設けられている場合も同様に、審査に落とされる可能性があります。
もし使っていないカードローン、キャッシング枠があれば、解約やキャッシング枠を0円にしてもらうなど、対応しておくのも一つでしょう。
カードローンは過去の借り入れに問題がない、収入がある場合なら審査通過できる可能性は十分にある
ここまで書いたようなことに該当しない人であれば、カードローンに申し込みしても十分に審査に通過できる可能性はあります。あとは、
- どのくらい借り入れをしたいか？
- どこから借りようとしているのか？
利用するカードローンを選べば、審査落ちするリスクも減らすことができるでしょう。
カードローンでお金を借りたいのであれば審査は必須！だが借りやすいところもある
カードローンを利用する際には審査は必須ですが、すべてのカードローンの審査が横並びに厳しいわけではありません。
これは審査難易度が借りる先によって異なるからです。
審査難易度が低いカードローンであれば、審査が甘いと考えられることもできます。
銀行カードローンの場合、審査難易度は高い
低金利で利用できるのが魅力の銀行カードローン。しかし、審査難易度は高くなります。
銀行カードローンの審査が厳しい理由として、審査が複数の機関によって、行われているからです。
銀行カードローンの審査を行う機関
- 銀行
- 保証会社（消費者金融）
- 第三者機関（預金機構機関、警視庁、他行）
そのため、自ずと審査は厳しくなるというわけです。
消費者金融の場合、銀行カードローンより審査難易度は低め
銀行カードローンと比べれば、消費者金融のカードローンは審査難易度は低いと言えます。
なぜなら、信用情報機関のデータ、そして自社で審査を行うためです。
- 先ほど審査に落ちる可能性があるケース以外の人
- 年収の3分の1以下の借り入れをする
- 安定した収入がある人
カドマニは十分に審査を通過する可能性はあると考えています。
まとめ～カードローンで審査に甘いところとは？どこなら借りやすいのか～
カードローンの審査で甘いというより、比較すると銀行カードローンよりも消費者金融の審査のほうが、審査のハードルは低いとは考えることができます。
逆にもし、審査落ちする可能性がある事例に該当する人であれば、カードローンに申し込みしても、審査落ちするリスクは否めません。
それと審査落ちしてすぐに、他社カードローンに申し込むのもやめておきましょう。
なぜなら、短期間での複数申し込みしたデータも信用情報機関のデータに登録され、審査時にデメリットに働く可能性が極めて高いためです。
一度申し込みをしたら、最低でも半年程度、期間は空けて申し込みするようにしましょう。
